Деньги | Права | ЖКХ | Налоги
Ставки падают: стоит ли рефинансировать ипотеку
Ключевая ставка в 2026 году пошла вниз, и банки снова предлагают перекредитование. Соблазн понятный: берёте новый кредит под меньший процент, гасите им старый - ежемесячный платёж сразу падает. Но есть ловушка.
💰 Где прячется переплата
Платёж часто снижают не только за счёт ставки, но и за счёт нового срока. Если растянуть остаток долга на лишние годы, итоговая сумма процентов может оказаться даже больше, чем была. Платить легче - отдаёте в сумме больше.
✅ Когда рефинансирование реально выгодно
• новая ставка ниже текущей хотя бы на 1,5-2 процентных пункта
• до конца выплат остаётся от 5 лет
• вы не увеличиваете срок без необходимости
По аннуитету основная часть процентов платится в первые годы, поэтому смысл есть в первой половине срока, а не на финише.
📋 Что заложить в расходы
Оценка квартиры, новая страховка, госпошлина за регистрацию. Эти траты должны окупиться экономией, иначе затея в минус.
⚠️ Частая ошибка
Не потеряйте налоговый вычет по процентам. По пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ он сохраняется, только если в новом договоре прямо написано, что это рефинансирование вашего ипотечного кредита на жильё. Нет такой формулировки - ФНС в вычете по новым процентам откажет.
Считайте не платёж, а полную переплату за весь срок.
Статус: правила действуют — ст. 220 НК РФ, обычная практика банков при снижении ключевой ставки. Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал