Бухгалтерия / Бухгалтерский аутсорсинг
Вывел 9 млн из 10 на карту? Банк тебя заблокирует.
Кейс: ИП на УСН 6%. Выручка за квартал — 10 млн. Перевел себе на личную карту 8,7 млн. Остаток — 900 тыс.
Вроде всё законно: налоги заплатил, прибыль забрал.
Но для банка это красный флаг по 115-ФЗ. Почему?
🔴 Триггер №1. Сумма
Снятие/перевод более 600 000 руб. за раз или за месяц — автоматический сигнал в Росфинмониторинг. А у тебя — 8,7 млн. Банк обязан отреагировать.
🔴 Триггер №2. Структура
На бизнес-расходы ушло 13% от поступлений, на личную карту — 87%. Банк видит: «транзит» и «обналичка». Экономического смысла в такой структуре для них нет.
🔴 Триггер №3. Запрос документов
Через 2-3 дня банк попросит подтвердить, на что потрачены 8,7 млн. Надпись «Перевод собственных средств» не считается. Нужны договоры, чеки, акты. Не покажешь — счет заблокируют.
Что будет по 115-ФЗ:
❌ Отказ в проведении следующих операций.
❌ Блокировка счета на недели.
❌ Расторжение договора РКО и попадание в «стоп-лист» ЦБ. Другие банки не откроют счет.
Как делать правильно:
✅ Не выводи больше 500-600 тыс. в месяц одной суммой.
✅ Оставляй на счете минимум 30% от выручки — это резерв.
✅ Если выводишь, оформляй как «снятие на хозяйственные нужды» и храни авансовые отчеты.
✅ Личные и бизнес-деньги — не смешивай в одной строке учета.
Банк не разбирается, законно это или нет. Банк видит риски и блокирует.
Вывел 9 млн — не удивись, что завтра счет закроют.
#115ФЗ #ИП #блокировкасчета #обналичка #налоговыериски Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал