Арбитражный управляющий Ковалевская Н.Н.
В прошлый раз я рассказала, что происходит с имуществом супругов при банкротстве. Сегодня, как и обещала, о реструктуризации долгов: когда вместо продажи имущества суд утверждает план погашения.
Что это такое. Реструктуризация — одна из процедур в деле о банкротстве гражданина, наряду с реализацией имущества и мировым соглашением (ст. 213.2 закона № 127-ФЗ). Её смысл в том, что человек не теряет имущество, а сам рассчитывается с кредиторами по графику, который утверждает арбитражный суд. Долги при этом не списываются, их выплачивают.
Что меняется сразу после введения процедуры (ст. 213.11). Перестают начисляться неустойки, штрафы, пени и проценты по старым долгам. Приставы приостанавливают взыскания по имущественным требованиям (кроме алиментов, возмещения вреда здоровью и ещё нескольких случаев), а аресты на имущество снимаются. Новые иски о долгах кредиторы подают уже только в дело о банкротстве. Но есть и ограничения: сделки дороже 50 тысяч рублей, с недвижимостью и машинами, кредиты, займы, поручительства и залог — только с письменного согласия финансового управляющего.
Кому это подходит. План можно представить, только если человек соответствует четырём условиям (ст. 213.13):
• у него есть источник дохода;
• нет непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление и не действует административное наказание за мелкое хищение, порчу чужого имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• его не признавали банкротом последние пять лет;
• план реструктуризации по его долгам не утверждался последние восемь лет.
Каким должен быть план (ст. 213.14). Он расписывает, в каком порядке и в какие сроки гасятся требования кредиторов, причём пропорционально: никто не получает больше за счёт других. Срок — не больше пяти лет. Если кредиторы план не одобрили, а суд утвердил его сам, то не больше трёх. На сумму долгов по плану начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ (ст. 213.19). Алименты, зарплатные долги и возмещение вреда здоровью в план не включают: их платят отдельно.
Кто решает. Проект плана может направить сам должник, кредитор или налоговая в течение 10 дней после окончания двухмесячного срока на заявление требований кредиторов (ст. 213.12). Его рассматривает собрание кредиторов, а утверждает арбитражный суд. Даже без одобрения кредиторов суд может утвердить план, если по нему залоговые кредиторы получат всё, а остальные — заметно больше, чем при немедленной продаже имущества, и не меньше половины своих требований (п. 4 ст. 213.17).
Чем всё заканчивается. Если план выполнен, суд выносит определение о завершении реструктуризации (ст. 213.22). Человек не становится банкротом, но пять лет после этого при оформлении кредита или покупки в рассрочку обязан сообщать, что у него был план реструктуризации (п. 3 ст. 213.19). Если платежи сорваны или в плане указаны недостоверные сведения, суд отменяет план и признаёт человека банкротом с продажей имущества (ст. 213.23).
Из практики. Честно скажу: у меня большинство граждан проходят банкротство без реструктуризации, сразу через реализацию имущества. Причина простая: если дохода едва хватает на жизнь, погасить долги за несколько лет нереально. В таком случае по ходатайству самого должника суд вправе сразу признать его банкротом (п. 8 ст. 213.6). А вот при стабильном доходе и желании сохранить квартиру или машину реструктуризация — вполне рабочий вариант, и об этом стоит подумать заранее, ещё до подачи заявления.
В следующий раз расскажу про мировое соглашение в деле о банкротстве: как договориться с кредиторами прямо в суде и что это даёт.
Наталья Николаевна Ковалевская
Вопрос по теме можно задать здесь: https://max.ru/id380104964094_bot Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал