Виталий Кошин. Портфельные инвестиции
Облигации вместо депозита, но на 3–4% доходнее
Представьте инструмент, который ведёт себя как вклад, но приносит ощутимо больше. Деньги работают под процент, выплаты приходят по графику, срок известен заранее — а доходность выше депозита на 3–4%, иногда и больше. На дистанции эта разница превращается в десятки тысяч рублей, по сути, из воздуха.
Это и есть портфель из надёжных облигаций — то, что часто называют «умной заменой вкладу». И это не агрессивная стратегия для рисковых: по уровню надёжности облигации крупных компаний и государства не просто сопоставимы с банковским депозитом. Гособлигации и облигации компаний "голубых фишек" (крупнейшие компании РФ - такие как Сбер, Магнит, Норильский никель и проч.) - более надежные инструменты. В отличие от вкладов, где действует страховка АСВ до 1,4 млн руб., в облигациях нет потолка страховой суммы - по сути, "застрахована" вся сумма инвестиций. Гарантом данной страховки выступает государство или компания-эмитент. Разница в том, что банк на вашем вкладе зарабатывает себе, а в облигации вы напрямую даёте в долг эмитенту и забираете всю доходность себе.
Но здесь есть ловушка, в которую регулярно попадают новички. Услышав идею «заменить вклад облигациями», они начинают делать это неправильно:
— гонятся за одной бумагой с самым высоким купоном, не проводя оценку надежности компании, которой дают в долг (ведь эмитенты облигаций - не только государство и крупные компании - голубые фишки);
— игнорируют особенности отдельных выпусков (например, оферта, структурность, субординация), не понимая, что такие инструменты могут привести не только к снижению ожидаемой доходности, но и к прямым потерям.
— не учитывают при выборе облигаций параметр срока, из-за чего портфель становится либо излишне чувствительным к ставкам, либо теряет потенциальную доходность
В итоге вместо спокойного «вклада, только лучше» получают нервы и сюрпризы. А разочаровавшись, делают вывод, что «облигации — это сложно и ненадёжно». Хотя проблема была не в инструменте, а в подходе.
✅ Грамотная замена депозита — это всегда система, а не одна удачная бумага:
— только надёжные эмитенты, отобранные по понятным критериям;
— несколько облигаций в портфеле, чтобы один промах не испортил общий результат;
— подбор сроков под вашу задачу — чтобы деньги возвращались тогда, когда они вам нужны;
— понятный график выплат, под который удобно планировать жизнь.
Собрать такой портфель по силам даже тому, кто никогда не инвестировал. Это не сложнее, чем открыть вклад в банке, — просто нужно один раз понять правила.
🔥 На бесплатном практикуме «Фабрика дохода на облигациях»по шагам показываем, как собрать облигационный портфель, который заменяет депозит и стабильно даёт больше, — и как обойти типичные ошибки, описанные выше.
➡️Уже сегодня в 19:00 пройдет первый урок! Успевайте присоединится.
Что вы сделаете за несколько дней:
— Поймёте, как работает рынок облигаций и как на нём зарабатывать;
— Откроете брокерский счёт и купите свою первую облигацию;
— Получите свой первый купонный доход — уже на обучении;
— Разберётесь, как выбирать надёжные облигации без лишнего риска;
— Узнаете, как зафиксировать доходность 17–20% годовых, пока окно открыто
🎁 Каждый участник получит ценные бонусы:
— «ТОП-5 облигаций с доходностью выше депозитов»;
— Чек-лист «Старт в инвестициях за 5 шагов»;
— Доступ к сервису аналитики Fin-Plan «RADAR» на весь период обучения.
➡️ Зарегистрироваться и получить подарок Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал