Финтехно
@fintexno
«Займер» предложил рынку изящную модель адаптации к регуляторному давлению на рынок МФО. Вместо короткого займа на 7–30 дней компания даёт клиенту пятилетний лимит, которым можно пользоваться частями: максимум 49 тыс. рублей под ставку 0,8% в день (292% годовых).
В чём смысл перехода
Для классической модели займа до зарплаты экономика строится на частом повторном обращении клиента, но ЦБ и власти давят на эту механику. Идея «Займера» в том, что если новый короткий займ выдавать будет сложнее, то выгоднее не оформлять каждый раз новый договор, а держать клиента внутри одного действующего лимита, из которого он может выбирать деньги снова и снова.
Зачем это МФО
▫️ Ниже порог — выше частота использования продукта. Не нужно каждый раз заново продавать новый займ — клиент уже внутри лимита.
▫️ Лучше удержание: короткий микрозайм человек обычно воспринимает как разовую экстренную помощь, а возобновляемый лимит ближе к ощущению, что деньги всегда доступны. Это сильно привязывает клиента к продукту.
▫️ Снижается зависимость от регуляторных ограничений на число новых дорогих займов.
На фоне ограничений 2026-2027 годов весь рынок МФО будет искать, чем заменить часть старой экономики коротких займов — и идея с лимитами выглядит очень жизнеспособной. Но тоже требует внимания ЦБ: риск модели в том, что рынок будет просто переупаковывать циклическое перекредитование. Формально у человека не будет череды новых коротких займов, но по факту он может жить в постоянной дорогой задолженности, просто внутри одного лимита. И это может быть даже опаснее.
Подписывайтесь на Финтехно
Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал
вы можете сразу перейти в канал