Финтехно

@fintexno
Ещё один апдейт законопроекта «О цифровой валюте и цифровых правах» ко второму чтению. Комитет Госдумы по финансовому рынку существенно переписал механизм блокировки платежей, связанных с нелегальным оборотом криптовалют. В первой редакции предполагалось создать два публичных государственных перечня: нелегальных организаторов оборота криптовалют и иностранных платёжных сервисов, которые их обслуживают. Тем, кто в них попадёт, банки, платёжные агенты, операторы связи, почта и участники платформы цифрового рубля должны были автоматически отказывать в переводах. В новой редакции списки полностью убрали, а круг обязанных участников сузили, оставив только банки. Что изменилось ▪️ Банки будут сами определять, что получатель организует оборот криптовалют без необходимого статуса, признать его неуполномоченным получателем и отказывать в переводе. ▪️ Сведения о неуполномоченных получателях банки будут передавать в ЦБ. ▪️ Регулятор будет сообщать банкам об иностранных платёжных сервисах, обслуживающих такие операции. ▪️ Банки-эмитенты должны будут отклонять трансграничные карточные операции, если подозревают нелегальный оборот криптовалют. Исключения предусмотрены для внешнеторговых договоров и операций через регулируемых посредников. Официальной аргументации в публичном поле нет. Предположим, что власти посчитали публичные списки слишком медленными для P2P-рынка, тогда как банки видят транзакционное поведение в реальном времени: децентрализованная модель потенциально быстрее и сложнее для обхода. Со стороны выглядит логично — тем более банки и сейчас обязаны анализировать операции по антиотмывочному законодательству. Но отвечать за мониторинг в такой конструкции тоже придётся банкам, а не властям — как в изначальной концепции с публичными списками. Это дополнительная нагрузка и риски: причём и правовые, и репутационные. Проблем три: отсутствие минимальных общих критериев, обязательного уведомления и понятной процедуры обжалования. Подписывайтесь на Финтехно
Перейти к посту Открыть в браузере
Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал