Галина Набокова о финансах
@galya_nabokova
📉 А что если половина зарплаты (или больше) уходит на долги?
Здесь мы не можем сразу взять и использовать базовые принципы, разобранные в этом посте.
•Начать стабильно откладывать не получится.
•Контроль за долгами уже упущен.
•Подконтрольное повышение уровня жизни при росте дохода это возможно.
•Создание подушки не из чего.
•Отношение к деньгам как к ресурсу, который может работать на вас, тоже не получится.
▶️ Потому что эти принципы возможно внедрять, когда вы находитесь в точке ноль.
▶️ А когда долги большие, это уже минус. И из минуса выбираться, конечно, сложнее. Но возможно.
У меня на обучении по финансовой грамотности «Финансовая перезагрузка» есть урок про финансовые ступени, чтобы перед обучением ученик понял, на какой ступени он находится и какой главный фокус действий.
✅ И большие долги это ступень «финансово-эмоциональная яма». Здесь немного другие принципы и шаги.
❗️Потому что в этом случае основная цель, запомните!, снизить долговую нагрузку, создать хоть какие-то резервы, а также увеличить доход.
Разберём подробнее.
1️⃣Снизить долговую нагрузку
Самый крайний случай – это банкротство. В этом шаге всегда нужно оценивать тяжесть текущей ситуации и последствия от банкротства (писала здесь).
Если тяжесть ситуации и невозможность платить сильно хуже последствий, то только в этом случае это разумный шаг.
В остальных случаях используем рефинансирование кредитов, кредитные каникулы и реструктуризацию (напишу в других постах их подводные камни).
И, конечно, частично досрочное погашение любой суммой. Хоть 1000 рублей. Если у вас появилась лишняя сумма, не стоит думать, что нет смысла погашать досрочно. Смысл есть.
2️⃣Создание любых резервов
Этот шаг крайне важен, чтобы не залезть в новый кредит.
500 рублей, 700 рублей, 1000 рублей от зарплаты старайтесь откладывать в резервы на непредвиденные расходы.
3️⃣Доход
На этой ступени не до стратегических решений.
Когда мы финансово устойчивы, мы можем выбирать, увольняться и искать более выгодную работу.
В условиях нехватки средств и отсутствия накоплений это практически невозможно.
Здесь можно рассматривать подработки.
Чаще всего подработки вредят, так как смещают фокус с основного заработка и не дают там развиваться и расти. Но в точке минус это один из немногих рабочих вариантов. По крупицам закрывать долги и создавать резервы.
И, конечно, всеми силами искать возможности роста дохода здесь и сейчас. Просить индексацию зарплаты, если давно не было. Уточнять, какие дополнительные обязанности можно взять за доплату. Искать удалённые способы заработка.
▶️ Это очень сложная ступень и ситуация.
Но если собраться и в течение полугода или года целенаправленно над этим работать, можно выйти в более стабильную ситуацию и существенно снизить нагрузку.
А дальше уже главная задача не залезть в новые долги.
Это уже полноценная работа с бюджетом.
КАНАЛ: Галина Набокова о финансах
В Контакте
Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал
вы можете сразу перейти в канал