igotosochi
🫰 Сколько нужно длинных ОФЗ, чтобы жить на пассивный доход и больше не работать?
ОФЗ сейчас дают отличную доходность. Одновременно с этим миллионы людей ходят на работу, берут кредиты и дальше ходят на работу. Я люблю прикидывать, какой нужен капитал в различных инструментах, чтобы получать достойный пассивный доход, вот и в длинных ОФЗ тоже решил посчитать, раз уж доходность по ним сейчас хорошая. Впору Министерство Финансов переименовывать в Министерство Пассивного Дохода!
Почему длинные ОФЗ и какой доход будем считать?
Благодаря текущей конъюнктуре они дают не только высокую доходность к погашению YTM, но и высокую текущую купонную доходность.
Можно составить портфель из длинных ОФЗ, который будет давать доход каждый месяц. Поскольку купоны платятся дважды в год, нужно собрать 6 выпусков.
6 выпусков х 2 купона в год = 12 купонов в год.
Купоны разные, поэтому разных выпусков нужно разное количество. Цены тоже разные, так что нужно посчитать примерное количество, исходя из купона. Также не забывайте про НКД (он всё равно вернётся с купоном) и комиссии брокера.
Посчитаем на примере 100 тысяч рублей в месяц до налогов. Далее каждый легко сможет умножить полученную сумму на нужную для себя. Кому-то х0,5, кому-то х3 — каждому своё.
Давайте посчитаем
ОФЗ 26233
• ISIN: SU26233RMFS5
• Выплаты: Январь/июль
• Купон: 30,42 ₽
• Нужно: 3 288 штук
• Котировка: 55,57%
• Сумма: 1 827 141 ₽
ОФЗ 26240
• ISIN: SU26240RMFS0
• Выплаты: Февраль/август
• Купон 34,90₽
• Нужно: 2 866 штук
• Котировка: 56,69%
• Сумма: 1 624 735 ₽
ОФЗ 26246
• ISIN: SU26246RMFS7
• Выплаты: Март/сентябрь
• Купон 59,84₽
• Нужно: 1 672 штук
• Котировка: 80,35%
• Сумма: 1 343 452 ₽
ОФЗ 26254
• ISIN: SU26254RMFS1
• Выплаты: Апрель/октябрь
• Купон 64,82₽
• Нужно: 1 543 штук
• Котировка: 82,77%
• Сумма: 1 277 141 ₽
ОФЗ 26247
• ISIN: SU26247RMFS5
• Выплаты: Май/ноябрь
• Купон 61,08₽
• Нужно: 1 638 штук
• Котировка: 79,35%
• Сумма: 1 299 753 ₽
ОФЗ 26250
• ISIN: SU26250RMFS9
• Выплаты: Июнь/декабрь
• Купон 59,84₽
• Нужно: 1 672 штук
• Котировка: 79,27%
• Сумма: 1 325 394 ₽
ВСЕГО
• Нужно: 12 679 штук
• Сумма: 8 697 617 ₽
Итак, для получения пассивного дохода в размере 100 000 рублей в месяц (до вычета налогов) потребуется собрать портфель из 12 679 ОФЗ на общую сумму 8,7 млн рублей (без учета НКД и брокерских комиссий). Напишите в комментариях, какую сумму вы хотели бы получать и какой капитал в ОФЗ для этого нужен. Если не хотите, не пишите, просто посчитайте.
Что ещё важно помнить?
Кроме налогов, НКД и брокерских комиссий важно помнить про инфляцию, так что при возможности лучше хотя бы половину купонов реинвестировать, а жить на другую половину. Ну и когда-то даже длинные ОФЗ погасятся, нужно будет искать другие выпуски.
🗻igotosochi MAX 🗻 telegram 🧮 учёт инвестици #облигации Если у вас установлено приложение,
вы можете сразу перейти в канал